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  • 【普及金融知识万里行】做理性消费者,珍视个人信用

    • 什么是信用记录?
      个人信用记录被形象地称为“经济”身份证,是由中国人民银行依托来自各金融机构或社会各方的信息,按一定标准和指标进行的评价和记录。其中包含:
      1.与金融机构发生信贷关系形成的履约记录;
      2.与商业机构、公用事业单位发生赊购关系形成的履约记录;
      3.与住房公积金、社会保险等机构发生经济关系形成的履约记录;
      4.欠缴依法应交税费的记录等。
       
      为什么会信用不良?
      对于大多数人来说,不良信用记录的产生,主要是以下原因造成的:
      1.信用卡逾期还款或不还款;
      2.房贷、车贷等贷款逾期还款或不还款;
      3.水、电、燃气费不按时交款;
      4.信用卡套现等。
       
      信用不良有多严重?
      据刑法规定,进行信用卡诈骗活动(含伪造信用卡、恶意透支等),最严重将处以无期徒刑并处五十万以上罚金或没收财产。
      此外最高法院现对“失信者”(长期不还逾期欠款、逃废债务等)实施公开失信黑名单,通过当地的电视台、法院官方平台公布失信者的照片。而且还会实施以下措施:
      1.禁止部分高消费行为,包括禁止乘坐飞机、列车软卧等;
      2.实施其他信用惩戒,包括限制在金融机构贷款或办理信用卡;
      3.失信者为自然人的,不得担任企业的法定代表人、董事、监事等。
       
      如何保持良好信用?
      一、理性消费,量入为出
      要认真看清借贷产品内容,对自身的经济承受能力要有正确评估,杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流,最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。
      二、合理使用借贷产品,切勿“以贷养贷”“多头借贷”
      消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品,知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息,警惕一些机构或平台所谓“免息”、“零利息”的片面宣传。合理发挥借贷产品作用,树立负责任的借贷意识,不要过度依赖借贷消费,更不要“以贷养贷”、“多头借贷”。
      三、选择正规机构、正规渠道借贷
      要选择正规机构、正规渠道获取金融服务,注意查验相关机构是否具备经营资质,防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕,不随意点击不明链接,不在可疑网站提供个人重要信息,增强个人信息保护意识,防范诈骗风险和个人信息泄露风险。